自今年初以来，数字货币的实施一直在加快，最近密集的试点信号似乎为数字货币的出现敲响了序幕。作为"4+1"数字货币试点项目之一的深圳，正在有序地进行数字货币内部测试。深圳这个电子商务和金融技术高度发达的城市，似乎与数字货币有着密切的关系。

揭开数字货币之谜？深圳内部测试时间

8月29日，建设银行应用程序悄然推出了数字钱夹功能，一些用户成功开通了试用版。不过，该功能将在几个小时后离线，相关页面说："这一功能暂时还没有正式向公众提供服务。请期待。

建行随后回应：建行正在参与数字人民币的试点研究和开发。8月28日晚，相关功能测试在移动银行系统中进行，这项测试现已结束。以往在线传输信息进行技术研究和开发过程的测试内容，并不意味着数字人民币正式登陆发行。目前的数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响人民币发行和流通系统、金融市场和外部社会经济的测试环境。

参加测试的用户告诉"证券时报"，注册和开户后，建行账户余额可以用来交换数字货币。钱包界面显示八个特点："存钱包"、"转账钱包"、"交易详细信息"、"绑定帐户"、"查看红包、"信用卡还款、"钱包升级"和"钱包注销"。在电子钱包离线后，交换的数字货币被转移回建行账户。

此外，建行还拥有一至四类数字钱包，不同类别对应不同的存款和转移限额。根据真名程度，真名等级越高，钱包的等级就越高，存款和转账的上限也随之增加。上述用户直接向建行应用注册，打开II类钱包，年上限为500000元，日上限为100000元，单价上限为5万元。

除建设银行外，此前媒体报道称，中国农业银行和中国银行已开始对数字货币功能进行内部测试，但两家银行没有做出官方回应。8月31日，工行副行长在中期业绩会议上表示，目前中国合法数字货币的研究和开发正在稳步推进，工行正在按照中国人民银行的统一要求，积极开展数字货币研究工作。

证券时报"记者了解到，"工农业中国建设"四大银行深圳分行部分员工已被邀请参加内部测试，但由于登陆现场有限，测试内容仅限于下载、注册、交换、转让等基本功能。此外，深圳部分机构目前正在以数字货币支付党费和工会费。

据知情人士透露，中国人民银行(PBoC)有一个名为"数字货币"的应用程序，它也有自己的测试版本，内部测试参与者参与了央行和自己的银行；深圳统一的政府服务App"i深圳"也是内部测试的切入点。

现场定位零售？数字货币将带来深刻的支付变革

中央银行数字货币又称DC/EP(DigitalCurrencyElectronicPayment)，即数字货币和电子支付。数字货币研究所所长穆长春曾说过，目前中国的M1和M2已经实现了电子化和数字化，相关的操作系统完全能够满足经济发展的需要，因此，数字货币被用作M0(纸币和硬币)的替代品。

根据中央银行对货币水平的划分，M0是流通中的货币，即纸币和硬币。央行副行长范逸飞在"关于中央银行数字货币的几点思考"一文中写道：发行、印刷、囚禁和储存现有的M0的成本很高，流通系统多层次，不方便、容易伪造、无法控制，存在洗钱和其他非法犯罪活动的风险，实现数字化的需要日益增加。

最近有传言称，深圳二手房交易已经开始使用数字货币，大型银行转账不能转换成纸币。在这方面，央行驳斥了传言，目前的数字人民币试点应用于小型零售，并没有扩展到房地产买卖和其他大型支付场景。此外，数字人民币和纸币一样，是法定货币，可以在1：1左右进行双向兑换。

为解决登陆现场有限的问题，据报道，中央银行已与美团、滴滴等企业结成战略伙伴关系，并正在开展相关试点项目，加快零售端数字货币的推广。