随着大数据、人工智能等新兴技术在金融领域的迅速发展，智能正成为财富管理行业发展的一个重要方向。除了银行、证券公司等传统金融机构开发网上金融渠道外，第三方理财平台也在加快对财富管理市场的竞争，借助情景营销和智能咨询服务，准确把握大量包容性客户群体的痛点和需求。可以说，智能技术正把财富管理行业推向一个新的发展轨道。在行业加速变化的过程中，投融资风险不容忽视，机构和投资者需要更加重视对金融消费者的投资和保护。

非接触式服务启动网上平台展览业加速

随着科技的发展，以支付宝金融管理、腾讯财富管理、路传真、京东金融等为代表的第三方金融平台继续活跃，并推出了多种网上金融产品，加快了智能金融管理领域的布局。此外，受疫情影响，"非接触式服务" 也使网上金融服务的优势更加突出。

根据上海高金金融研究所最近发布的 "2020 年中国金融趋势报告"，有 7 亿人在支付宝上理财，其中 "基人" 平均持有资金 337 天，长期投资习惯正在形成。此外，腾讯 2019 年财务报告显示，腾讯财富管理公司拥有超过 9000 亿元的资金和 2 亿多用户。

北京 90 后国有企业工人张天（化名）告诉英国 "金融时报"，他通过支付宝金融管理（Alipay Financial Management) 和腾讯财富管理（Tencent Wealth Management) 平台购买了多种资金，从债务基础到股票基础，再到一些已经投资两年的混合基金。"第三方平台上的产品类别相当齐全，基本上可以满足我的财务需求。" 张田说，此外，收购也很方便，该平台已经在银行、基金公司和其他机构开设了交易账户，资金的交易登记和转移更加方便。

据英国 "金融时报" 记者介绍，在线财富管理平台卢法克斯继续加强自己的 "平台" 定位，运用互联网思维，为金融客户提供多样化、透明的产品和服务，实现财富的保值增值。在财富管理领域，卢法克斯控股已与 300 多家机构建立了广泛的资产侧合作伙伴关系，向 1250 万活跃投资客户提供 7000 多种产品和金融服务。

智能技术的帮助凸显了个性化财务管理的价值

在线丰富的产品选择和便捷的金融体验主要依赖于大数据、人工智能和其他尖端技术。波士顿咨询公司（BCG) 发布的全球财富管理报告（Global WealthManagement Report) 以大数据分析为例，仅这项技术就能将客户服务成本降低 10% 至 20%，降低运营成本 20% 至 40%。

目前，市场上炙手可热的第三方在线财务管理平台，其共同的突出特点是借助大量的流量和技术资源优势，实现了自身成本的降低，并为客户提供了更加便捷和多样化的金融服务。

实践证明，借助技术资源，网上智能理财服务的优势明显。随着技术的进步，它在用户洞察力方面做得更细致，能够更好地提高专业服务能力，为广大用户群体提供个性化的财富规划和更稳健的风险管理和资产配置。

根据波士顿咨询公司的说法，方便和个性化的财富管理服务不仅需要极高的质量，还需要精确的交互和时间窗口。因此，财富管理机构需要利用大数据和人工智能的智能手段，从对客户状况的静态理解升级到对客户意图的动态预测，以便更精确地进行客户管理和服务。

例如，Lufax 加强了客户端的机器学习、人工智能和其他技术，并在丰富的场景中实现了基于 kyc( 了解您的客户）、kYP( 了解您的产品）和季（知道您的意图）的实时推荐和匹配，以便在正确的时间、正确的方式和向正确的客户推荐正确的产品。具体而言，借助平台底层的 100000 个神经网络联系人，KYC 可以实时积累和分析用户的长期行为、短期行为、产品偏好、服务偏好和使用习惯，并利用人工智能技术动态识别和预测客户的潜在意图，从而实现 "千千万万" 的个性化数字财富管理服务。

利用技术保证合规，投资风险不容忽视

虽然财富管理市场的智能化变革即将来临，但需要正视的是，无论采取哪种理财方式，金融投资仍需谨慎，金融风险不容忽视。

因此，对于机构和投资者来说，必须树立价值投资意识、理性投资意识和风险防范意识。组织应简化产品结构，严格划分客户层，如实告知风险，加强信息披露，提高市场透明度。在新的投资理念下，相关机构应提高产品设计、广告、风险提示等消费者保护工作的专业性和精细化水平。

此外，金融科技的快速发展在给金融业带来诸多机遇的同时，也带来了不小的挑战。由于高新技术的广泛应用，传统金融风险的表现形式和传染路径发生了变化，数据安全等非传统风险日益凸显，这些都需要引起警惕。在智能财富管理市场，随着业务广度和复杂性的不断增加，机构自身也面临着更多的内部控制问题，如运营风险，道德风险等等。组织要善于运用大数据分析，智能机器人等智能技术，增强风险监测和应对能力，同时为合规增加安全保障。据《金融时报》记者了解，目前已有机构在内部建立智能合规平台，实现对交易者的全流程监控覆盖，严格执行监管合规要求，并利用 Ai 合规机器人整合分析 10 亿条量化数据，以比人工测试快 200 倍的速度进行合规测试，帮助机构降低交易风险