日前，瑞士再保险瑞金研究院发布了"安居乐业"--中国住房保险发展道路的探讨。瑞金研究所认为，我国住房保险普及率低，差距大，住房市场缺乏制度化和可持续的补偿机制。建议鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险，从监管层面降低银行信用风险。我们将更好地促进中国住房市场的健康发展。此外，还建议根据市场的实际情况，在住房专项维修基金中引入保险机制。

瑞泽研究所表示，中国住房保险普及率约为0.01%，远低于国外市场的平均水平，如日本的0.18%和美国的0.48%。这种巨大的安全差距与我国快速增长的住房市场非常不相称。瑞士再保险公司总裁陈东辉说，"当然，中国的住房保险不一定完全重复成熟市场的产品，可以利用科技手段形成更先进的服务模式，形成我们后来者的优势。-

值得注意的是，瑞金研究所在研究中发现，银行出于风险控制的考虑，将迫使借款人在申请住房贷款时，为其抵押财产投保财产损失住房保险，这已成为发达国家住房保险普及率高的主要原因。

根据对大湾区商业银行的调查，个人住房抵押贷款违约的主要原因是借款人由于个人资本链断裂而丧失偿还能力，这种不良贷款的比例高达80%。然而，住房贷款中因严重损坏住房而导致违约的可能性很低。此外，住房保险的附加要求也可能使银行在竞争中处于不利地位。因此，在中国市场上，由于信用风险考虑，银行不愿主动要求借款人购买住房保险。

事实上，如果发生大灾难，造成抵押财产的严重损失，银行无法将风险分散到抵押贷款上。因此，鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险，从监管层面防止财产损失是非常重要的，保护商业银行的资产负债表，降低商业银行的信贷风险，进一步促进商品房市场的健康发展是非常重要的，"中国中心副主任、瑞士再保险瑞真研究所高级经济分析人员邢福乐说。"

此外，瑞士再保险公司中国财产保险主管张楚英表示："在住房专项维修基金中引入保险机制，确保业主在不增加资金的情况下，获得更完善的保险保障和财产服务，也是提高我国住宅小区管理水平、缩小住房保障差距的新办法。